ISA 계좌에 대한 모든 것 #비과세 #연금전환

ISA 계좌에 대해 알아보자

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나는 현재 베트남 호치민에 서식 중인 글로벌 백수이다. 오늘은 만능통장으로 불리우는 ISA(Indivisual Saving Account) 계좌에 대해 알아보는 시간을 갖도록 하겠다.

 

 

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ISA 계좌의 모든 것

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목차

1. ISA란?
2. ISA 가입조건
3. ISA 종류
4. 중개형 ISA 계좌유형
5. 중개형 ISA 혜택
6. ISA 계좌 장점
7. ISA 계좌 단점

 

1. ISA란?

√ ISA 의미 : 개인종합자산관리계좌
√ 하나의 통장으로 주식, 예적금,  ETF, 펀드 등 투자할 수 있는 만능통장
√ 서민들의 자산 형성을 위해 만들어짐
√ 2016년 3월14일 출시

 

<출처 : NH나무>

 

2. ISA 가입조건

√ 은행, 증권사 등 금융회사에서 1인 1계좌만 개설가능
√ 소득에 상관없이 19세 이상 가입 가능
√ 소득이 있다면 15세 이상 가입 가능
√ 의무계약기간 : 최소 3년
√ 납입한도 : 연간 최대 2천만원

 

3. ISA 종류

√ 일임형 : 계좌 내의 돈을 금융회사가 운용
√ 신탁형 : 상품을 직접 선택해 신탁회사에 요청
√ 중개형 : 직접 투자

즉, 일임형과 신탁형 모두 투자 운용을 하는 주체는 내가 아니라 금융회사 또는 신탁회사가 된다. 일임형의 경우 금융회사에서 투자자에게 포트폴리오를 제시하고 투자자는 이중에 어떤 투자를 할 지 선택을 한다. 신탁형의 경우 투자자가 먼저 신탁회사에 직접 투자요청(지시)를 함으로써 투자가 이루어진다는 차이점이 있다.

 

현재는 대부분의 사람들이 직접 자유롭게 다양한 상품에 투자할 수 있고 수수료도 일임형과 신탁형에 비해 저렴한 중개형 ISA를 선호하는 추세다.

 

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지금은 중개형 ISA가 대세

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4. 중개형 ISA 계좌유형

√ 일반형 ISA / 서민형 ISA
√ 서민형 ISA 가입조건 :
   (1) 직전년도 총 급여액 5천만원 이하 또는
   (2) 종합소득 3800만원 이하  

 

5. 중개형 ISA 장점

√ 주식, ELS, 채권 등 다양한 금융상품 투자가능
√ 비과세 혜택 : 이자, 배당, 펀드 수익 등
   (1) 일반형 : 200만원까지 비과세
   (2) 서민형 : 400만원까지 비과세
√ 분리과세 혜택 :
   비과세 초과금액은 9.9% 분리과세 적용
   금융종합소득세 미포함
√ 세액공제 혜택 :
   ISA 만기자금 퇴직연금 전환 가능
   연금 전환 시 최대 300만원까지 세액공제
√ 주식매매 차익 전액 비과세
   금융투자소득세가 신설 되더라도 영향 X

 

6. 중개형 ISA 단점

√ 최소 3년 계좌 유지 필수
√ 해외주식 직접투자 불가
√ 1년간 최대 2천만원 납입 가능(총 납입 1억원)
   (1) 미불입 납입한도는 다음해로 한도 이월
   (2) 중도인출 가능(중도인출 금액만큼 한도 차감)
√ 수수료 발생

 

7. ISA 총정리

<출처 : NH 나무>

 

 

- THE END - 

 

서두르지 말고 천천히 지속적으로 증가하는 수익구조를 만들어서 맘편히 여행다니면서 먹고, 마시고, 노는 한량생활을 하게 되기를 꿈꾼다.

HOW WOULD MY LIFE BE IN 10 YEARS, 20 YEARS AND THEN 30 YEARS ?